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信用卡代還涼了!兩周內清退完畢!中國銀聯已建立偵測模型

2019-11-19 07:37 | 來自: 中國支付網

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  中國銀聯業務管理委員會秘書處和中國銀聯風險管理委員會秘書處昨日發出文件,聯合開展信用卡違規代還專項規范工作。要求各收單機構高度重視,立即指定專人根據本通知要求開展全面自查和整改工作。

  一、高度重視,全面自查

  信用卡違規代還的特點包括但不限于特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差,通過違規存儲持卡人支付關鍵信息、系統自動化發起虛構交易,以較小的金額進行定期或不定期循環還款。此種違規業務極易引發持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險,甚至引起惡性案件。收單機構應當高度重視,提高站位,深刻認識此類業務存在的巨大風險隱患,立即組織著手開展內部自查清理,并就自查情況填寫回執報送秘書處。

  二、整改要求

  (一)時間要求

  自2019年11月18日至2019年11月29日。

  (二)工作要求

  1.全面自查整改。收單機構應從外包服務機構合作、商戶管理、交易監控等各環節全面排查是否存在信用卡違規代還業務,對于發現信用卡違規代還業務的,應立即關停。

  2.報送違規信息。對自查發現自身存在信用卡違規代還業務的,收單機構應填寫自查報送表報送秘書處,報送信息包括外包服務機構的名稱、地址、法人、營業執照和軟件APP的名稱,交易規模等。對于存在應報未報違規代還業務的收單機構,一經秘書處發現將采取嚴厲處置措施。

  3.建立長效工作機制。收單機構應加強業務合規學習,建立長效工作機制。在外包服務機構管理、商戶真實性管理等各方面從嚴開展業務,避免出現類似違規問題。

  三、銀聯核查

  中國銀聯已建立信用卡違規代還的偵測模型,并通過大數據搜索、舉報投訴等多種渠道開展監測。自2019年12月02日起,收單機構仍存在信用卡違規代還業務的,一經發現,秘書處將根據銀聯業務規則對其從嚴從重處置,包括但不限于全行業通報、暫停銀聯網絡內業務等。


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